SBISL太陽光発電事業者ローンファンド11(SBIソーシャルレンディングが募集額6億円、7%の高利回り大型ファンド「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド4号(玄海インベストメントアドバイザー協業シリーズ 愛称:かけはし)」)2017年2月

SBIソーシャルレンディングが募集額7億円・利回り7%の太陽光発電事業者ローンファンド「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド4号(玄海インベストメントアドバイザー協業シリーズ 愛称:かけはし)」を2017年2月2日(木)9時00分から募集します。

SBIソーシャルレンディングの太陽光関係ファンドでは5本目、玄海インベストメントアドバイザー協業シリーズでは4本目になります。
太陽光発電事業者ローンファンドはすべて大型のファンドが続いています。

*SBISL太陽光発電事業者ローンファンド1号
(募集H27/8月、14ヶ月、4.50%、募集5憶100万円、貸出4億7880万円、完済)
*SBISLメガソーラーブリッジローンファンド1号
(募集H28/7月、10ヶ月、5.00%、募集15億円、貸出9億7090万円、運用中)
*SBISLメガソーラーブリッジローンファンド2号
(募集H28/8月、9ヶ月、5.00%、募集4億2,000万円、貸出4億2000万円、運用中)
*SBISLメガソーラーブリッジローンファンド3号
(募集H28/12月、12ヶ月、7.00%、募集7億円、貸出7億円、運用中)

SBISLメガソーラーブリッジローンファンド2号は1号で15億円集まらなかった残りを募集したものです。
平成27年8月に募集したSBISL太陽光発電事業者ローンファンド1号は期限通り完済・配当になっています。

今回の「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド4号」も募集額6億円と大型案件です。
利回り7%はSBIソーシャルレンディングの商品の中で一番高い利回りです。

<SBISLメガソーラーブリッジローンファンド4号>
(玄海インベストメントアドバイザー協業シリーズ 愛称:かけはし)

・募集金額・・・6億円
・募集単位・・・最低5万円以上5万円単位)
・実質利回り・・・年7.00%
・募集期間・・・2017年2月2日(木)午前9時 ~ 2017年2月14日(火)午後3時
・運用期間・・・約9ヶ月

・担保・・・
太陽光発電事業者が保有する稼働済みの太陽光発電所にかかる
①電力会社及び小売電気事業者に対する売掛(売電)債権への質権設定
②発電事業で使用されるパネル、パワーコンディショナー等の発電設備一式への譲渡担保権設定
・保証・・・・借手①と借手②による相互の連帯保証(メガソーラーブリッジローン4号の債務)、借手の代表者による連帯保証。
・借主・・・①太陽光発電事業者②関係会社(太陽光発電事業者が出資持分を100%保有する合同会社)
・資金使途・・・・・借手①による太陽光発電事業(発電出力41,990kW)の運転資金、借手②の運転資金

・担保評価・・・583,000,000円

今回は不動産への抵当権設定や地上権設定はないのか。
稼働済みの太陽光発電所からの売電債権に質権設定、発電設備一式への譲渡担保権設定という担保はこれまでにはなかったパターンです。

資金使途である太陽光発電事業(発電出力41,990kW)の運転資金というのは上記の稼働済みの太陽光発電所とは別の太陽光発電事業なのか。

担保評価の算定について
*************************************
■担保評価方法と担保設定の理由等
太陽光発電事業者が保有する以下の担保対象資産(①、②)の担保価値を加味して算出。
・電力会社及び小売電気事業者に対する売掛(売電)債権(①)
 契約本数:2本
 契約期間:2033年4月まで(今後約16年間)
 事業計画上の売掛(売電)債権見込額:年間約60,000,000円
 実績:約金67,800,000円
 (発電期間2015年12月1日から2016年11月30日)
・発電事業で使用されるパネル、パワーコンディショナー等の発電設備一式(②)
発電設備一式は売掛(売電)債権が将来にわたって継続的に発生する裏付けとなるものであり、発電設備のみでの担保評価額を算出することは困難であるが、担保対象資産の確保と担保処分方法の自由度の確保を目的として譲渡担保権を設定。
*************************************

そもそもファンドの運用期間は9か月と短くなっています。

借り手の返済原資は太陽光発電事業に係る権利等を第三者に売却した売却代金、又は、借手の自己資金となっています。

年間6780万円のキャッシュを生んでいる売電と発電設備等でSBIソーシャルレンディングが5億8300万円と評価している担保を9か月後には売却して返済する(足りなければ自己資金も足す)までのつなぎ資金のようなソーシャルレンディングということでしょうか。

借り手は、6億円の資金調達に対して、7%+1.5%(SBIソーシャルレンディングの利ザヤ)の8.5%の金利を9か月間で3825万円と契約締結手数料100万円、融資実行時手数料(貸付額×2.0%相当額(税抜))1296万円の合計5121万円かかります。

太陽光発電事業に係る権利等の第三者に転売する金額が6億5121万円より相当高く売れるということなのでしょう。

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LCレンディングについて13(ファンドの募集状況・募集総額・応募額・申込件数など一覧表リスト 平成28年12月)

ソーシャルレンディング(貸付型クラウドファンディング)のLCホールディングス(ロジコムグループ)のLCレンディングは2015年7月のサービス開始以降、順調にローンファンド残高を積み上げてきています。(2016年12月末)

2015年と2016年のファンドの種類ごとの募集額、応募額、件数を表にしました。

LCレンディングのローンファンドは【不動産担保付】ロジコムセレクトファンド、【LCホールディングス保証付】LCGF、【開発案件】LCPセレクトファンド、LC大型の4種類と、【不動産担保付】東北早期復興支援ファンドです。

【不動産担保付】東北早期復興支援ファンドは、㈱LCパートナーズがアセットマネジメントを行うSPC(特別目的会社)に対して、東北早期復興に係る不動産の取得資金及び運転資金の融資を目的として組成されたファンドとなっています。
福島県双葉郡にある東北早期復興に関わる従事者、ボランティアの方々などが中長期間安心して快適に過ごせる低価格ホテルと取得資金です。

ファンドの金額を見るとLC大型ファンドが一番大きくなっていますが、このファンドは募集すると必ず申込人1件で即完売となっていて訳あり内輪案件なのではないかと思います。
これが件数・金額に含めるのもどうかと思いますが載せてあります。

2015年7月からサービスが始まって約1年半ですが、2017年1月24日のLCレンディングのHPの返済実績一覧によると、貸付金額が56億5188万円、返済中が35億1635万円、完済が21億3553万円となっています。

貸付年分類募集総額(千円)応募総額(千円)個数
20151セレクトF1,146,0001,060,94045
2LCGF186,750166,00015
3開発126,300104,4206
4大型1,100,0001,100,0001
2,015 集計2,559,0502,431,36067
20161セレクトF1,135,360394,11034
2LCGF809,750644,83047
3開発864,750479,07035
4大型1,340,4501,340,45010
5東北支援264,750207,3108
2,016 集計4,415,0603,065,770134
合計1セレクトF2,281,3601,455,05079
2LCGF996,500810,83062
3開発991,050583,49041
4大型2,440,4502,440,45011
5東北支援264,750207,3108
総計6,974,1105,497,130201

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日本クラウド証券について62(クラウドバンクの特徴 行政処分から業務再開後1年の「不動産担保型ローンファンド」の募集状況)2016年12月

日本クラウド証券が募集しているクラウドバンク(ソーシャルレンディング)は、行政処分からの業務再開(平成27年11月28日)後「不動産担保型ローンファンド」、「中小企業支援型ローンファンド」、「代替エネルギー特化型ローンファンド」があります。

「不動産担保型ローンファンド」は不動産開発向けの融資で不動産会社や資産管理会社などが借主になっています。

担保は開発する不動産や抵当権付きの債権、請負契約に基づく建物の竣工・引渡し請求権の譲渡予約などになっています。
「不動産担保型ローンファンド」の業務再開から約1年経過後の2016年12月末まで運用開始したファンドの募集状況です。

「不動産担保型ローンファンド」は業務停止前は「中小企業支援型ローンファンド」と同じくらい本数、金額あり、日本クラウド証券の商品の主力商品だったと思いますが、業務再開後は本数、金額ともあまり多くありません。

平成28年11月に出された「オリックス銀行 融資内定済不動産案件付きファンド」計6本、金額7680万円はオリックス銀行が建設後の融資内定をしている不動産開発案件の建設期間中のつなぎ資金の融資案件で期間も5か月と短くなっています。

クラウドバンクの募集・応募状況も行政処分からの業務再開(平成27年11月28日)後は100%満額に至らないケースが結構ありましたが、平成28年の夏ころからは完売になるケースがほとんどです。

NO募集金額応募金額応募率応募人数運用期間目標利回り
12512,50012,500100%1185ヶ月5.00%
12412,30012,300100%1165ヶ月4.60%
12312,00012,000100%1165ヶ月4.40%
12211,00011,000100%815ヶ月4.20%
12115,00015,000100%645ヶ月4.80%
12014,00014,000100%925ヶ月4.60%
11918,0005,87033%6411ヶ月5.50%
11830,00030,000100%19810ヶ月6.50%
11718,00015,01083%8610ヶ月6.50%
11621,00018,88090%11713ヶ月6.70%
11530,0006,08020%6411ヶ月6.50%
11433,00022,73069%11713ヶ月6.70%
11336,00021,48060%15712ヶ月6.60%
11255,00010,70019%10711ヶ月6.50%
11155,00048,93089%25911ヶ月6.50%
11055,0005,54010%3811ヶ月6.50%
10955,00029,62054%9912ヶ月6.50%
10855,00020,39037%10011ヶ月6.50%
10750,5009,13018%4311ヶ月6.70%
10650,50026,10052%12211ヶ月6.70%
10550,50050,500100%20811ヶ月6.70%
10452,00052,000100%27011ヶ月6.70%
10353,00032,58061%14811ヶ月6.50%
10253,00036,41069%11612ヶ月6.30%
10153,00053,000100%21212ヶ月6.30%


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日本クラウド証券について61(クラウドバンクの特徴 行政処分から業務再開後1年の「中小企業支援型ローンファンド」の募集状況)2016年12月

日本クラウド証券が募集しているクラウドバンク(ソーシャルレンディング)は、行政処分からの業務再開(平成27年11月28日)後「不動産担保型ローンファンド」、「中小企業支援型ローンファンド」、「代替エネルギー特化型ローンファンド」があります。

「中小企業支援型ローンファンド」は担保は不動産担保ではなく、主に融資先との売掛債権譲渡担保契約や集合債権譲渡担保契約になっています。
「中小企業支援型ローンファンド」の業務再開から約1年経過後の2016年12月末まで運用開始したファンドの募集状況です。

「中小企業支援型ローンファンド」は本数、金額ともに日本クラウド証券の商品で一番大きく、主力商品と言えます。
クラウドバンクの募集・応募状況も行政処分からの業務再開(平成27年11月28日)後は100%満額に至らないケースが結構ありましたが、平成28年の夏ころからは完売になるケースがほとんどです。

NO募集金額応募金額応募率応募人数運用期間目標利回り
22616,00016,000100%5311ヶ月6.30%
22510,43010,430100%1065ヶ月5.30%
22330,50030,500100%25012ヶ月5.50%
22230,50030,500100%25212ヶ月5.50%
2218,3008,300100%496ヶ月6.20%
22015,00015,000100%1036ヶ月6.00%
21915,00015,000100%1277ヶ月6.20%
21816,00016,000100%1408ヶ月4.90%
21716,00016,000100%1237ヶ月6.30%
21620,50020,500100%1394ヶ月6.40%
21510,50010,500100%864ヶ月6.30%
21451,00051,000100%4837ヶ月6.00%
2136,0006,000100%586ヶ月6.80%
2126,0006,000100%706ヶ月6.80%
2119,4009,400100%946ヶ月6.80%
21041,00032,25879%1686ヶ月6.80%
20931,00031,000100%1986ヶ月6.80%
20832,00023,60674%1596ヶ月6.80%
20751,00051,000100%3436ヶ月6.80%
20651,00051,000100%3636ヶ月6.80%
20511,59011,590100%929ヶ月6.20%
2049,1809,180100%5412ヶ月6.30%
2038,9608,960100%715ヶ月6.10%
2024,5003,80084%278ヶ月6.40%
2019,5009,500100%1035ヶ月6.20%
2009,5009,500100%855ヶ月6.20%
19912,00012,000100%555ヶ月6.30%
19811,57411,574100%685ヶ月5.80%
19720,00020,000100%1429ヶ月6.00%
19620,00020,000100%1079ヶ月6.00%
19512,50012,500100%835ヶ月6.00%
19421,00021,000100%1745ヶ月6.00%
19310,15010,150100%455ヶ月6.00%
19212,50012,500100%505ヶ月6.30%
19115,50015,500100%1156ヶ月6.00%
19010,50010,500100%736ヶ月6.20%
18910,85010,850100%2410ヶ月6.50%
1883,0003,000100%217ヶ月6.40%
18711,00011,000100%197ヶ月6.50%
18625,00025,000100%13910ヶ月6.50%
18548,60025,66053%1627ヶ月6.60%
18421,00021,000100%1058ヶ月6.30%
18313,00013,000100%6812ヶ月6.40%
18229,00029,000100%2014ヶ月6.40%
18126,00026,000100%1588ヶ月6.50%
1809,0009,000100%1312ヶ月6.70%
1798,0008,000100%2012ヶ月6.70%
17733,00016,26049%1644ヶ月6.20%
17625,00025,000100%1548ヶ月6.30%
17529,00020,56071%1684ヶ月6.00%
17422,00022,000100%968ヶ月6.40%
17319,0004,16022%417ヶ月6.30%
17220,00017,73089%14210ヶ月6.30%
17120,00020,000100%1212ヶ月6.50%
17023,00015,79069%1444ヶ月6.50%
16913,00013,000100%1143ヶ月6.40%
16822,00022,000100%1383ヶ月6.40%
1679,0009,000100%667ヶ月6.10%
1667,0007,000100%829ヶ月6.20%
16549,00034,13070%24811ヶ月6.50%
16440,10040,100100%18511ヶ月6.50%
16350,00021,73043%14112ヶ月6.30%
16260,00020,06033%611ヶ月6.40%
16150,00031,31063%17111ヶ月6.50%
16030,00023,08077%11911ヶ月6.40%
15936,10013,14036%9411ヶ月6.40%
15830,00030,000100%9311ヶ月6.50%
15732,10032,100100%15111ヶ月6.40%
15636,10036,100100%18711ヶ月6.40%
15519,00019,000100%19411ヶ月6.50%
15413,00013,000100%508ヶ月6.80%
15313,00013,000100%11011ヶ月6.40%
1529,5009,500100%8312ヶ月6.40%
15122,0008,65039%8912ヶ月6.30%
1509,5003,48037%3912ヶ月6.30%
14913,0003,95030%3312ヶ月6.20%
14822,00017,60080%13912ヶ月6.40%
14724,00022,16092%19812ヶ月6.40%
14616,00010,57066%9512ヶ月6.30%
14519,00019,000100%12612ヶ月6.50%
1446,0002,87048%3012ヶ月5.90%
1437,0003,46049%3912ヶ月6.00%
1425,0002,03041%1712ヶ月5.80%
14121,50012,05056%11612ヶ月6.50%
14022,50020,96093%1709ヶ月6.40%
13933,00024,51074%12813ヶ月6.70%
13821,00016,87080%13312ヶ月6.50%
13723,00023,000100%1789ヶ月6.40%
13633,00033,000100%22112ヶ月6.60%
13516,50016,500100%8312ヶ月6.80%
13417,50017,500100%5612ヶ月6.70%
13324,50024,500100%12011ヶ月6.70%
13222,5009,44042%10910ヶ月6.60%
13118,50018,500100%14711ヶ月6.70%
13022,50022,500100%14910ヶ月6.60%
12918,50018,500100%18910ヶ月6.60%
1283,1003,100100%3011ヶ月6.80%
1273,1003,100100%3311ヶ月6.90%
1264,1004,100100%5111ヶ月6.90%
12541,00026,65065%12610ヶ月6.80%
12490,50029,80033%22113ヶ月6.50%
12319,30019,300100%1143ヶ月5.30%
12252,00012,51024%926ヶ月6.10%
12113,0003,67028%335ヶ月5.60%
12014,0004,05029%576ヶ月5.40%
11913,0003,42026%4312ヶ月5.70%
11811,0003,74034%373ヶ月5.70%
11745,0005,68013%535ヶ月6.00%
11619,78019,780100%1183ヶ月6.20%
11532,00016,31051%1373ヶ月5.40%
11454,49022,34041%1723ヶ月5.50%
11345,48045,480100%12712ヶ月6.50%
112125,000125,000100%2906ヶ月7.20%
111100,000100,000100%2216ヶ月7.30%
11072,00072,000100%1566ヶ月6.30%
10990,00090,000100%2016ヶ月7.50%
10860,00044,59074%1286ヶ月7.50%
10760,00060,000100%1156ヶ月7.50%
10660,00060,000100%1076ヶ月7.50%


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日本クラウド証券について60(クラウドバンクの特徴 行政処分から業務再開後1年の「代替エネルギー特化型ローンファンドの募集状況)2016年12月

日本クラウド証券が募集しているクラウドバンク(ソーシャルレンディング)は、行政処分からの業務再開(平成27年11月28日)後「不動産担保型ローンファンド」、「中小企業支援型ローンファンド」、「代替エネルギー特化型ローンファンド」があります。
「代替エネルギー特化型ローンファンド」には主に、太陽光発電ファンド、風力発電ファンドがあります。

「代替エネルギー特化型ローンファンド」の業務再開から約1年経過後の2016年12月末まで運用開始したファンドの募集状況です。
「代替エネルギー特化型ローンファンド」は業務停止前は3本しかありませんでした。

業務再開後増え、特に平成28年6月29日日本クラウド証券の大前和徳社長の退任、新体制の変わってからかなり増えてきた感じがします。
クラウドバンクの募集・応募状況も行政処分からの業務再開(平成27年11月28日)後は100%満額に至らないケースが結構ありましたが、平成28年の夏ころからは完売になるケースがほとんどです。

NO種類募集金額応募金額応募率応募人数運用期間目標利回り
84風力発電40,10040,100100%2823ヶ月6.00%
83風力発電60,10060,100100%3003ヶ月6.10%
82風力発電24,50024,500100%1883ヶ月6.00%
81風力発電50,00050,000100%2663ヶ月6.00%
80風力発電41,00041,000100%2703ヶ月6.00%
79風力発電20,10020,100100%1213ヶ月6.00%
78風力発電30,10030,100100%1333ヶ月6.00%
77太陽光発電21,58021,580100%1424ヶ月6.40%
76太陽光発電30,10030,100100%1824ヶ月6.40%
75太陽光発電100,100100,100100%5004ヶ月6.40%
74太陽光発電20,10020,100100%874ヶ月6.20%
73太陽光発電10,10010,100100%644ヶ月6.10%
72太陽光発電15,10015,100100%914ヶ月6.10%
71太陽光発電25,10025,100100%1374ヶ月6.20%
70風力発電20,71020,710100%1194ヶ月6.40%
69風力発電21,60021,600100%1524ヶ月6.40%
68風力発電15,00015,000100%963ヶ月5.80%
67風力発電31,00031,000100%2063ヶ月6.40%
66風力発電6,4006,400100%394ヶ月6.00%
65太陽光発電14,00014,000100%1193ヶ月5.80%
64太陽光発電5,0005,000100%443ヶ月5.80%
63太陽光発電6,0006,000100%625ヶ月6.00%
62太陽光発電5,0005,000100%443ヶ月6.20%
61太陽光発電62,00062,000100%4155ヶ月6.30%
60太陽光発電33,00033,000100%2085ヶ月6.30%
59太陽光発電50,4507,46015%575ヶ月6.40%
58太陽光発電50,4508,09016%605ヶ月6.40%
57太陽光発電50,45033,03065%1815ヶ月6.40%
56太陽光発電20,00020,000100%1555ヶ月5.80%
55太陽光発電30,3009,62032%845ヶ月6.30%
54太陽光発電31,00017,80057%1255ヶ月6.10%
53太陽光発電41,00017,07042%1115ヶ月6.30%
52風力発電53,00053,000100%2576ヶ月6.40%
51風力発電51,00051,000100%1936ヶ月6.50%
50太陽光発電42,30042,300100%2785ヶ月6.20%
49風力発電26,0009,31036%985ヶ月5.80%
48太陽光発電13,00013,000100%1205ヶ月5.80%
47太陽光発電10,30010,300100%736ヶ月6.30%
46風力発電8,5008,500100%386ヶ月6.30%
45太陽光発電16,50016,500100%346ヶ月6.40%
44風力発電8,5008,500100%196ヶ月6.40%
43太陽光発電38,00013,35035%1605ヶ月6.40%
42太陽光発電80,00037,88047%2506ヶ月6.70%
41風力発電45,20045,200100%1936ヶ月6.60%
40風力発電29,00029,000100%2156ヶ月6.50%
39太陽光発電31,00031,000100%918ヶ月6.40%
38風力発電32,00032,000100%2024ヶ月6.20%
37太陽光発電29,00024,31084%1428ヶ月6.40%
36風力発電23,00011,92052%1225ヶ月6.20%
35太陽光発電29,00029,000100%968ヶ月6.40%
34風力発電23,00023,000100%1405ヶ月6.00%
33風力発電29,0006,25022%595ヶ月6.00%
32太陽光発電25,00020,66083%1396ヶ月6.00%
31太陽光発電20,00020,000100%1254ヶ月6.50%
30風力発電23,00023,000100%1346ヶ月6.00%
29太陽光発電21,00021,000100%1416ヶ月6.20%
28太陽光発電12,0008,46071%7712ヶ月5.60%
27太陽光発電20,50017,97088%966ヶ月6.10%
26太陽光発電11,00011,000100%605ヶ月5.90%
25太陽光発電11,0003,06028%294ヶ月5.50%
24太陽光発電38,00013,46035%9711ヶ月6.50%
23太陽光発電70,00020,54029%1334ヶ月6.20%
22風力発電52,00052,000100%2724ヶ月6.40%
21風力発電22,0004,11019%345ヶ月6.40%
20太陽光発電15,0001,97013%185ヶ月5.60%
19太陽光発電24,0006,35026%4412ヶ月6.30%
18太陽光発電14,00014,000100%845ヶ月5.60%
17風力発電17,0003,67022%365ヶ月5.70%
16太陽光発電48,80015,01031%1143ヶ月6.20%
15太陽光発電29,51029,510100%942ヶ月6.50%
14太陽光発電72,14072,140100%3465ヶ月6.60%
13風力発電31,10012,96042%1385ヶ月5.70%
12太陽光発電110,00052,37048%2026ヶ月6.40%
11風力発電65,00049,94077%2046ヶ月6.20%
10風力発電57,20057,200100%1696ヶ月6.50%
9太陽光発電138,070138,070100%3502ヶ月6.40%
8風力発電81,00024,80031%1196ヶ月6.50%
7風力発電76,66038,64050%1676ヶ月6.50%
6太陽光発電81,00081,000100%2496ヶ月7.30%
5太陽光発電50,00032,36065%1704ヶ月5.40%
4風力発電80,00080,000100%2256ヶ月7.50%


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Author:fudousanloanwatch
金融機関(証券、ノンバンク)、不動産業在籍経験を生かしてソーシャルレンディングを研究中。
保有資格は、宅地建物取引主任者、貸金業務取扱主任者、FP技能士1級などです。